在山東省淄博市高青縣，記者見到了傳說中色澤、嫩度、香味、口感、營養(yǎng)均可與日本神戶牛肉相媲美，最重可達一噸的“布萊凱特黑牛”，這些黑牛不僅吃綠色飼料長大，而且每天聽著音樂、享受按摩。
布萊凱特黑牛是山東布萊凱特黑牛科技股份有限公司（以下簡稱“布萊凱特”）通過現(xiàn)代生物技術結(jié)合常規(guī)育種技術，將國際上優(yōu)質(zhì)的肉牛品種——黑毛和牛與我國優(yōu)良肉牛品種進行雜交改良培育而成的新型高檔肉牛。該公司由我國首例體細胞牛研究專家董雅娟博士等于2004年創(chuàng)建，注冊資金5130萬元，占地2500畝，目前已形成“優(yōu)質(zhì)肉牛繁育—養(yǎng)殖育肥—屠宰加工—市場銷售—酒店餐飲”的產(chǎn)業(yè)化鏈條，建立起產(chǎn)、學、研相結(jié)合的產(chǎn)業(yè)開發(fā)技術創(chuàng)新體系。 圖為山東布萊凱特黑牛科技股份有限公司的黑牛正在吃有機飼料、聽音樂。 劉小微 攝
雖然布萊凱特符合今年中央一號文件鼓勵“加大改革創(chuàng)新力度加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設”的要求，但資金部總經(jīng)理宋書才對記者坦言，要建設現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)，資金是一大難題。目前該公司存欄布萊凱特黑牛18000多頭，盡管一頭的利潤高達兩萬多元，但養(yǎng)殖期一般長達34個月，每頭的養(yǎng)殖成本也要三四萬元，資金吃緊成了自然而然的事情。
銀行貸款申請失敗后，宋書才急忙找到有過合作的中華財險“一起想想辦法”，幾番商討調(diào)研后，中華財險于2013年下半年推出黑牛抵押貸款保險業(yè)務。正是通過這個險種，布萊凱特先后從農(nóng)行順利貸款1.1億元，及時解決了擴大生產(chǎn)所需的資金問題。
5億元資金缺口待補
據(jù)悉，黑牛產(chǎn)業(yè)化養(yǎng)殖開發(fā)是高青縣綠色農(nóng)產(chǎn)品標準化示范項目，已被列入山東省“十二五”農(nóng)業(yè)振興產(chǎn)業(yè)規(guī)劃實施項目、山東省自主創(chuàng)新科研成果轉(zhuǎn)化重大專項、國家科技部成果轉(zhuǎn)化資金重大專項等項目，并要求以布萊凱特為依托，將黑牛產(chǎn)業(yè)打造成高效、生態(tài)、低碳的巨大產(chǎn)業(yè)鏈，促進牧業(yè)增效，帶動農(nóng)民增收。
2014年，高青縣黑牛存欄量達到6.7萬頭，預計今年能實現(xiàn)8萬頭的養(yǎng)殖規(guī)模。規(guī)模大幅擴大的前提是投入資金的成倍增長，據(jù)中華財險淄博中心支公司調(diào)研與測算，僅淄博黑牛貸款資金需求規(guī)模可達5億元。
據(jù)中華財險淄博中心支公司副總經(jīng)理牛云申透露，雖然農(nóng)行與當?shù)卣炗喠税l(fā)展戰(zhàn)略合作協(xié)議，但進展并不是很順利，主要是農(nóng)行認為活物抵押貸款存在的風險較大，活物抵押貸款沒有制定出有效方案，因而活物抵押貸款目前處在停滯狀態(tài)。
事實如此。一方面，養(yǎng)殖企業(yè)的土地往往是租用的，而最值錢的黑牛又存在死亡風險、道德風險和市場風險，很難作為銀行貸款的抵押物；另一方面，若依靠聯(lián)保互保，又容易形成擔保風險。引入保險機制正好可以解決這一問題。 圖為山東布萊凱特黑牛科技股份有限公司的黑牛正在吃有機飼料、聽音樂。 劉小微 攝
對此，中華財險山東分公司財險部總經(jīng)理楊光軍認為，保險可以有效轉(zhuǎn)移涉農(nóng)企業(yè)因疫情災害、意外事故等不能如期還貸的違約風險，有效解決涉農(nóng)企業(yè)因無擔保、無抵押而貸款難的問題。
保單質(zhì)押融資1.52億元
“只需支付1.5%的保險費率，就能以基準利率上浮30%左右的貸款利率在銀行貸款，解決了我們規(guī)模發(fā)展的后顧之憂。”宋書才表示，借由較低的成本進行保單質(zhì)押貸款，布萊凱特去年從銀行貸得6000萬元，今年截至目前已經(jīng)貸得5000萬元，目前該公司生產(chǎn)的高檔牛肉已進入北京、上海、廣州、深圳、大連、成都、重慶等部分大中城市高端消費市場。
中華財險通過為養(yǎng)殖戶辦理養(yǎng)牛保險，用保單向銀行抵押，將保險第一受益人約定為貸款銀行，銀行再向農(nóng)戶貸款。通過對黑牛養(yǎng)殖提供風險保障，對投保的黑牛因意外風險造成的損失，風險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，賠款由保險公司支付給貸款銀行抵交還貸。并且，鑒于銀行評估時雖然消除了意外、疾病風險的顧慮，又產(chǎn)生了養(yǎng)殖牛被盜、走失等風險的考慮，該公司又報備了附加險黑牛養(yǎng)殖滅失險，全方位為養(yǎng)殖戶提供風險保障，由此消除了銀行的貸款顧慮。
加強服務方面，該公司設立了24小時報案電話，有專業(yè)的理賠服務團隊，養(yǎng)殖戶出險報案后，查勘人員會及時到達現(xiàn)場，協(xié)助養(yǎng)殖戶準備索賠材料。待索賠材料齊全后，及時將賠款支付給貸款銀行并告知養(yǎng)殖戶。
據(jù)統(tǒng)計，截至今年9月份，中華財險淄博中心支公司共為22戶養(yǎng)殖戶的11000余頭黑牛辦理保險，承擔風險保障1.65億元，為有資金需求的16戶養(yǎng)殖戶提供了保單抵押，為農(nóng)戶融資貸款1.52億元，為11筆未貸款養(yǎng)殖戶提供了1320萬元風險保障，有力支持了養(yǎng)殖戶的規(guī)模化發(fā)展。
銀保合作還需“催化劑”
“中華財險未來還將推出黑牛貸款保證保險，進一步解決黑牛養(yǎng)殖企業(yè)的貸款難問題。”據(jù)楊光軍透露，目前和銀行的合作方式還有待改善，銀行由于貸款風險容忍度較低，要求合作險企承擔幾乎全部的風險，這對于險企無疑是一種極大的挑戰(zhàn)。 圖為山東布萊凱特黑牛科技股份有限公司的黑牛正在吃有機飼料、聽音樂。 劉小微 攝
無獨有偶。山東濰坊市政府金融工作辦公室歐永生也認為，商業(yè)銀行要在銀保合作中發(fā)揮主動性，建議各商業(yè)銀行總行在信貸政策、責任追究上修訂對涉農(nóng)貸款擔保風險全覆蓋的要求，建議監(jiān)管部門切實提高并真正落實對涉農(nóng)貸款的風險容忍度。
此外，銀保合作離不開政府支持。《山東省2014年財政促進金融支持畜牧業(yè)發(fā)展創(chuàng)新試點方案》提出，安排4000萬元用于貸款利息、擔保費、保費等融資成本綜合補貼；對養(yǎng)殖戶用于從合作銀行貸款的保險保費進行補貼，保險費率不超過3%（羊保險費率不超過6%）；對符合條件的養(yǎng)殖戶，在合作銀行獲得貸款時發(fā)生的擔保費、保險費、貸款利息等融資成本進行一攬子綜合補貼，補貼標準控制在總成本的50%以內(nèi)，單個主體最高補貼不超過200萬元。
事實上，目前銀保合作已逐漸有了突破。針對養(yǎng)殖戶信用體系尚不健全、信用信息呈現(xiàn)軟性特點等問題，中華財險已與郵儲銀行達成共識，將進一步加強協(xié)作，對貸款養(yǎng)殖戶的收入、負債、家庭、醫(yī)療、聲譽等信息作全面真實的收集，建立農(nóng)戶信用評級制度，設立保險授信額度，并建立銀行、保險信息共享機制，做到信息透明，避免信息不對稱帶來諸多“后遺癥”。
