原來，石馬坪村由于坡改梯改造，張權把手頭資金投向了土地承包，取土地流轉經營權25畝，后陸續(xù)投資柑橘品種引進、果園改造，花光了積蓄，造成果園滴灌安裝、化肥、農藥投入等沒了資金，果園經營陷入困境。“但后來通過農行的“果農貸”，用水果也可以作抵押貸款，我一下得到了20萬元的貸款！”經張權介紹，當時農行信貸人員進村入戶了解情況后，通過“水果權證+三戶聯(lián)保”方式向他及時發(fā)放了“果農貸”貸款，緩解了燃眉之急，在賓川，已有不少像他一樣的果農受益于“果農貸”。
賓川縣是“柑橘之鄉(xiāng)”、“葡萄之鄉(xiāng)”，擁有全國縣級規(guī)模最大的鮮食葡萄生產基地，全縣通過國家綠色食品中心認定無公害農產品(000061，股吧)基地面積達16.87萬畝，是云南省高原特色農業(yè)示范縣。2013年，農行賓川縣支行依托該縣特色林果、優(yōu)質水果資源，以“水果權證”核發(fā)為突破口，創(chuàng)新推出了金穗“果農貸”。截至今年一季度，該行累計辦理“果農貸”貸款8062戶、累計授信金額2.34億元，現有“果農貸”用信余額7960萬元，有力支持了高原特色農業(yè)發(fā)展，“貸”來了賓川果農的美好“錢景”。
產品創(chuàng)新
助推特色農業(yè)發(fā)展
近年來，賓川縣委、縣政府致力把賓川建成云南省面向南亞、東南亞的生態(tài)、外向、高效的優(yōu)勢農產品生產加工和出口基地，以加快轉變農業(yè)發(fā)展方式為主線，以基地建設和龍頭企業(yè)培育為突破口，充分發(fā)揮熱區(qū)資源優(yōu)勢，大膽探索和實踐農業(yè)產業(yè)化經營模式，走出了一條具有賓川特色的高原特色生態(tài)農業(yè)之路，初步形成了“規(guī)模化種植、區(qū)域化布局、專業(yè)化生產、集約化經營、社會化服務”的農業(yè)產業(yè)化發(fā)展格局。
隨著賓川縣農業(yè)產業(yè)化步伐的加快，“融資難、難融資”與果農發(fā)展生產之間的矛盾日益突出。小額、分散的農戶小額貸款品種已無法滿足種植大戶和專業(yè)經營戶的生產經營需求。在此情況下，農行賓川縣支行抓住賓川縣被列為云南省“三農”金融服務改革創(chuàng)新試點縣的良好機遇，立足高原特色農業(yè)結構調整的現實需求，以“水果權證”核發(fā)作為抵押貸款工作的突破口，依托全縣核發(fā)水果權證農戶47441本，發(fā)證水果面積32.51萬畝；核發(fā)林果權證農戶5884本，發(fā)證林果面積2.4萬畝，大膽探索以“三權三證”為主要內容的“三農”金融服務改革創(chuàng)新試點。該行將本行業(yè)務與地方產業(yè)發(fā)展緊密結合，在2013年創(chuàng)新推出了“農戶小額貸款和農村個人生產經營貸款三戶聯(lián)保+水果權證抵押”模式的金穗“果農貸”貸款新產品，用于滿足農戶從事葡萄、柑橘等優(yōu)勢高原特色產業(yè)規(guī)模化生產經營需求。
模式探索
助力果農擴產增收
2014年，賓川縣以葡萄、柑桔為重點的優(yōu)質水果面積達27.34萬畝，總產量達51.12萬噸、總產值40.02億元，以蔥蒜為主的特色蔬菜面積12.97萬畝，產量24.02萬噸、產值7.55億元。賓川擁有省級名牌農產品11個、農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)11戶、農民專業(yè)合作社312個。高原特色產業(yè)發(fā)展前景十分廣闊，金穗“果農貸”的推出“適時、適地、適宜”，農戶可借此得到最高20萬元的貸款支持，用以發(fā)展生產。加上“果農貸”具有手續(xù)簡便、授信一次三年循環(huán)使用、用信便捷等優(yōu)點，贏得了廣大種植大戶和種植專業(yè)戶的青睞。
通過金穗“果農貸”搭橋，農行賓川縣支行與賓川縣奇鑫農資公司合作，創(chuàng)新推出“農行+公司+農資超市+會員+水果權證”的發(fā)展路子，找準目標客戶群體，有效解決了果農購買農用物資資金不足的難題，給廣大果農提供了種植資金保障。為支持小蔥種植農戶，該行與賓川縣云福農副產品有限公司合作，實行“公司+農戶+基地”的運作模式，由公司提供連帶責任保證擔保，農行向種植農戶發(fā)放金穗“果農貸”貸款，解決了農戶種植生產墊本資金不足的難題，也為企業(yè)解決了原料收購難題，使公司穩(wěn)定了近1000畝的小蔥種植基地。運行模式的不斷豐富，為產品注入了活力，最大限度地滿足果農和涉農企業(yè)需求，實現多方共贏，助推了賓川農村經濟發(fā)展和農民增收致富。
良性發(fā)展
確保貸款持續(xù)惠農
金穗“果農貸”貸款額度依據客戶的種植規(guī)模和還款來源的可靠性來確定，在完善三戶強強聯(lián)保的基礎上，農行賓川縣支行要求農戶提供水果權證并到縣農業(yè)局辦理《他項權證》抵押登記手續(xù)。目前，賓川葡萄和柑橘果園市場公允價格3萬元/畝左右，且易于轉讓，實現了風險的層層有效防控。
同時，該行還充分依托鄉(xiāng)鎮(zhèn)小額信貸扶貧工作站、村委會主任及經營大戶和致富帶頭人，以他們提供的推薦意見為基礎，結合人行個人征信查詢、政府公告催收等情況進行授信調查，謹防授信風險；落實借款人意外傷害保險保障，防范意外事故發(fā)生；并以市場為導向，對從事市場前景好的葡萄、柑橘產業(yè)的生產經營農戶開展重點授信。
近年來，賓川縣葡萄、柑橘及其他經濟作物均實現豐產豐收，僅葡萄產值年達28億元以上，給廣大果農“貸”來了小康生活，每逢桔果、葡萄銷售旺季，果農紛紛提前償還貸款。“果農貸”2013年開辦至今，實現了貸款“零”不良，步入了良性發(fā)展軌道，助力越來越多的果農過上了“甜蜜”生活。
